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2019年10月8日房贷利率新规实施对苏州的影响有哪些?

【导语】:要买房的苏州人注意啦!从2019年10月8日起,房贷利率算法大调整,那苏州人贷款买房现在要花更多钱吗?

  2019年10月8日房贷利率新规

  根据8月25日中国人民银行发布的公告,从2019年10月8日开始,央行将正式全面调整新发商业险个人住房贷款利率。中国房贷利率将参照最新的LPR(贷款基础利率)市场利率进行制定:首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。

  注:LPR(贷款基础利率)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

  

  以上两条内容的变化可以具体解读为:

  1、定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;

  2、二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

  3、公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

  4、房贷调整频率是最高1年,最低可以不调整;也就是房贷利率不会每个月都跟着LPR走,但预计未来银行为了降低自身的银行账户利率风险,会要求客户每年做一次重定价,根据LPR一年变一次。

  新规实施对苏州的影响有哪些?

  新的房贷政策对于已经买完房,正在还着贷款的买房人来说,是没有任何影响的。可对于10月8号以后买房人来说,由于挂钩的LPR利率每月都会更新,房贷利率将会经常变化。

  那我们苏州人要还的房贷变化有多大呢?

  按照房贷利率的最新算法:

  首套房利率=LPR+省行确定的加点+银行业金融机构确定的加点数值

  二套房利率=LPR+60个基点+省行确定的加点+银行业金融机构确定的加点数值

  举个例子

  假设房贷计算方式:首套房4.85+128BP(基点),即上浮25%;二套房未结清4.85+177BP,即上浮35%

  若在某银行进行30年贷款100万的首套房贷款服务,每个月下来只需要多还3块钱,总共多还1080块钱。

  因此,从现有试水加点新规来看,新的个人住房贷款利率略微上涨,但变化并不大,不会明显增加利息负担。短期的波动不可避免,但应该都在大众的心理接受范围之内。

  在以前,房贷利率的上浮是固定的,会取一个国家发布的基本利率值。2015年10月24日至今,房贷的贷款基准利率是:一至五年(含五年)期限的为4.75%,五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上,4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。

  但自2019年10月8日起,房贷利率会变得更加灵活。新发放的商业险个人住房贷款利率会根据最近一个月相应期限的LPR为定价基准,再根据根据客户的评级和整个地区的一个贷款定价,与贷款人约定好,一旦加点数值确定,在合同期限内就固定不变了。

  也就是说,以后客户的资质,包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质等将会直接影响贷款利率,若想要获得较低的贷款利率,借款人就要在平时注意个人信用的累积。

  央行:房住不炒依旧是主旋律

  房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。房地产市场坚持房子是要来住的,不是用来炒的定位,落实房地产长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段,确保差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率基本稳定。所以这次利率并轨改革,房贷利率由参考基准变成参考LPR,基准变了但是利率不能下降。

  购房市民需要实时了解利率变化

  LPR以后不再是固定数值了,目前的LPR是由18家银行报价,去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。

  所以买房的市民需要每个月关注LPR的变化,每月20日(遇节假日顺延)9时30分会公布最新的LPR。

  每月贷款市场报价利率(LPR)直接查询入口:微信搜索并关注“苏州本地宝”微信公众号,在对话框发送【LPR】,即可在线查询每月贷款市场报价利率(LPR),还可以获取个人住房贷款利率调整详情、疑问解答等信息。

  

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